O que fazer aos meus Tostões? Gastar, Poupar ou Investir?

Não poderia deixar de começar com uma breve discussão que nos responda a uma simples pergunta: o que é investir e porquê investir? Bem, provavelmente já “comprou” a ideia de que investir é importante por algum motivo, por nos oferecer algum tipo de retorno (neste caso, um retorno financeiro). Mas nós podemos ir um pouco mais além, não acha?

O que é investir?

Muitos falam sobre investir, mas será que sabem o que realmente significa investir no campo financeiro? Alguma vez já ouviu alguém a falar que iria comprar uma casa para morar e outra pessoa disser que este seria um bom investimento para o seu futuro? Pois bem, o que estamos vendo aqui não se trata realmente de um investimento, do ponto de vista financeiro. Já quando a mesma pessoa anuncia que irá comprar uma casa para alugar ou vender posteriormente e outra pessoa diz que este será um bom investimento, agora sim estamos diante daquilo que o mundo das finanças chama de investimento. Deu para perceber a diferença? No primeiro caso, o motivo pelo qual a pessoa queria a casa (moradia) é essencial, vital, poderíamos dizer, mas isso não leva a nenhum tipo de rendimento directamente, o que desclassifica tal como investimento. Já no segundo caso, quando a pessoa adquire a casa para conseguir algum dinheiro por meio dela, ele estará, sim, fazendo um investimento - espera lucrar por meio do gasto que agora teve, logo, está fazendo um investimento.

Outra coisa a observar é que um investimento PODE render-lhe tal valor acrescido, mas pode também levar a algum prejuízo, quando o investimento não é adequado.

Sendo assim, quem investe sabe que corre algum risco, às vezes quase nulo, às vezes tão alto que pode levá-lo a perder tudo. Quem dita qual será o tamanho do risco? O próprio investimento! Quanto maior a possibilidade de rentabilidade e quanto menor o tempo necessário para tal, maior será o risco envolvendo tal investimento.

Porquê investir? Muitas empresas necessitam de investimentos - pois precisam de capital para melhoria nas estruturas, contratação de mais profissionais, aquisição de novas áreas para exploração e extracção, etc. Tudo isso envolve dinheiro que a empresa pode não dispor naquele momento, mas que ela sabe que após tudo correr bem, poderá pagar a quem lhe emprestou.

A empresa pode conseguir tal capital de diversas formas: por meio de um empréstimo bancário, emissão de acções, etc.

O nosso papel, como investidor, é então escolher aquelas oportunidades que pareçam mais rentáveis e investir nelas. Perceba que deve escolher as que parecem mais rentáveis, isto é, nem sempre é certeza de que ela será rentável, mas pode decidir baseado no tipo de risco envolvido e no potencial de rentabilização.

Bem, agora que já sabemos o que é investir e porquê investir, está na hora de compreendermos um pouco a diferença entre os três termos apresentados no título: gastar, poupar ou investir.

Gastar

Acredito que é o termo que menos preciso explicar, não? Desde pequenos, nós gastamos, antes mesmo de sabermos ao certo como funciona o sistema financeiro, o mercado, circulação de moeda, etc.

Gastar é o simples acto de empregar o seu dinheiro em algum tipo de serviço ou produto do seu interesse. A diferença do gastar para o “poupar” ou o “investir” é que não espera ter nenhum tipo de retorno financeiro sobre aquilo em que gasto.

Um grande problema da maioria das pessoas está justamente aqui, pois não conseguem perceber quando o hábito de gastar começa a se tornar prejudicial, levando-a a gastar muito mais do que deveria (geralmente, com produtos ou serviços desnecessários).

Sendo assim, uma primeira dica para quem quer tornar-se um bom investidor é: cuidado com o hábito de gastar, saiba quando gastar, não deixe que os seus gastos acabem com o seu objectivo de investir, Pois precisa do dinheiro para aplicá-lo em algo que lhe seja rentável - se gastar, nada vai ter.

Poupar

Poupar é muito parecido com investir: você também abre mão do seu dinheiro temporariamente a fim de mais tarde ganhar algo com isso. Entretanto, muitos especialistas da área gostam de deixar bem clara a distinção entre poupar e investir, uma vez que no “poupar” você não escolhe onde e como o seu dinheiro será empregue - simplesmente o empresta ao banco.

Apesar de muitas vezes compararmos com os investimentos, vamos também distinguir poupança de investimento.

Além disso, a poupança é o tipo de investimento (aqui empregado no sentido de que há algum retorno financeiro esperado) de mais baixo risco e, consequentemente, a rentabilidade esperada também é baixa.

Investir

Investir, como já falei, é aplicar o seu dinheiro em algo onde você espera conseguir algum tipo de retorno financeiro. Você pode transformar quase qualquer coisa em investimento, desde aquisição de casas para alugar, de acções de alguma empresa até a compra e venda de moeda estrangeira.

Entretanto, já há uma grande variedade de tipos de investimento, cada qual com seu tipo de liquidez, de rentabilidade e tipo de risco, basta escolher as formas que melhor convêm ao seu perfil e… investir nelas!

Neste grupo, vamos incluir diversos tipos de aplicações com retorno financeiro possível, sendo as duas mais conhecidas os fundos de investimento e as acções.

Dicas para quem se está a iniciar

Então, aqui vão algumas dicas:

• Mantenha um controle rigoroso de quanto gasto, pois só pode economizar quando sabe para onde o seu dinheiro vai. E por experiência própria sei que na primeira vez que fazemos um controle, percebemos que só “lembramos de anotar” de 50% a 80% de nossos gastos, isto é, aqueles maiores, pois na nossa mente achamos que somente essas merecem atenção. E para onde foram os outros gastos? Para coisas que não percebemos, como um bilhete de cinema, um café a mais que bebemos, um euromilhões que registamos etc. Mas quanto mais controlamos os nossos gastos, mais nos conseguimos lembrar deles e mais conseguimos encontrar soluções para reduzi-los;

• Procure soluções que possam cortar gastos supérfluos e reduzir outros gastos sem afectar os gastos essenciais, isto é, aqueles que não podemos deixar de comprar (alimentação, transporte, seguro de saúde, etc).

• Sobrou dinheiro? Óptimo! Invista-o ou coloque-o numa conta poupança! Como está a começar,a minha sugestão são a poupança e os fundos de investimento. Há fundos de investimento de renda fixa e aqueles de renda variável.

• Trace objectivos para curto, médio e longo prazo - isso ajudará a evitar possíveis surpresas ou parecer perdido quando alcançar uma meta de curto prazo e perceber que não tinha planeado “o próximo passo”.

Exercícios

Como um bom mini curso que se preze, aqui vai a primeira actividade que pode desenvolver. Crie uma folha (em papel ou em Excel) para controlar todos os gastos que tem mensalmente, bem como o quanto você consegue economizar.

Além disso, analise os seus gastos e ganhos pergunte a si próprio: o que posso fazer para reduzir tais gastos? E o que posso fazer para aumentar os meus ganhos? não comece logo a depositar em poupança ou em fundo de investimento: primeiro, observe o quanto consegue economizar mensalmente (e claro, não o gaste, deixe-o ficar na conta bancária por enquanto) para ficar a saber quanto poderá dedicar a isso em breve.